Dikkat: Mali Müşavir. Aile bütçesi: neden bir mali danışmana ihtiyacınız var? Bir mali müşavir için gereksinimler

Aslında bir mali danışmanın tipik müşterisi zengin bir kişidir. Danışmanlar arasında yapılan bir Sravni.ru araştırması böyle bir portre çiziyor. Yaşı 35'in üzerinde, yüksek öğrenime sahip - teknik veya insani, üst düzey yönetici veya iş adamı, ailesi ve çocuklu. Mali hedefler - pasif gelir elde etmek, emekli maaşına bakmak, yaşam koşullarını iyileştirmek, çocukları eğitmek. Asgari gelir seviyesi ayda 150 bin ruble.

Ancak bu portre bir hastanedeki ortalama sıcaklığa benziyor. Gerçekte herkes danışmanların hizmetlerinden yararlanabilir. Sadece onlara yapılacak yardım farklı olacaktır. Örneğin bağımsız mali müşavir Saida Süleymanova, hedef kitlesinin ortalamanın üzerinde gelire sahip kişiler olduğunu, dolayısıyla mali hedefleri esaslı bir şekilde tartışabileceklerini, çünkü bunların uygulanması için bir miktar tasarrufları olduğunu söylüyor. Ancak bu, düşük gelirli insanlarla çalışmayı dışlamaz. Bu müşteriler için asıl amaç, gelirlerini nasıl artırabileceklerini anlamak olacaktır.

Dolayısıyla, “Kişisel Sermaye” danışmanlık grubunun genel müdürü Irina Gulevskaya'ya göre, danışman hala mütevazı geliri olanlar için bunları nasıl yöneteceklerini, yedek fonu nasıl biriktireceklerini vb. tavsiye edecek. Zaten sermaye biriktirmiş olanlar için danışman, yatırım yapmanın ve bir yatırım portföyü oluşturmanın en karlı yolunu önerecektir.

Mali müşavir ve varlık yöneticisi Andrey Chernykh, "Yatırımlara ayırdığınız herhangi bir miktarla bir mali müşavire gidebilirsiniz" diyor. Ona göre yatırım sorunu psikolojik bir sorundur.

“Eğer siz de çoğu Rus gibi önce her şeyi harcarsanız, o zaman elbette yatırım yapacak hiçbir şeyiniz kalmaz. Bu nedenle öncelikle gelirinizin belli bir yüzdesini yatırıma yatırmanız, geri kalanını ise harcamanız gerekiyor. İnsanlar bu şekilde milyoner oluyor” diyor Chernykh.

Ne zaman bir finansal danışmana ihtiyacınız var?

Saida Suleymanova, bir müşterinin bir danışmanla iletişim kurabileceği ve iletişime geçmesi gereken en acil finansal sorunlardan birkaçını vurguluyor. Bu listede on tane “eğer” var:

ayın sonunda hiç paranız kalmadı;
bedava fonlar yalan söyler ve gelir getirmez;
büyük bir satın alma işlemi için tasarruf edersiniz, ancak onu sürekli ertelersiniz;
gelecekteki emekli maaşınızı düşünüyorsunuz;
Çocuklarınızın eğitimi için para biriktirmek istiyorsunuz;
borç yükünüzü azaltmak istiyorsunuz;
kendi yatırım portföyünüzü oluşturmak istiyorsunuz;
yatırımlarınızın ne kadar kazandırdığından memnun değilsiniz;
finansal hedefinize nasıl ulaşacağınızı bilmiyorsunuz;
Ailenin tek gelir kaynağı sizsiniz ancak hayatınız sigortalı değil.

Ayrıca olağandışı durumlar da var. “Kişisel Sermaye”, İslam ilkelerine aykırı olmayan yatırımların organize edilmesi yönünde giderek daha fazla emir alıyor. Saida Süleymanova'ya bazen eski kocasını daha fazla nafaka ödemeye nasıl zorlayabileceği soruluyor. Natalya Smirnova'nın bir müşterisi, portföyü için 2017 yılı için her gün için satın alma fiyatlarını gösteren bir program hazırlamasını istedi, bir diğeri ise portföyünü üç yıl içinde 5 milyon ruble'den 100 milyona çıkarmak istedi.

Danışmanlar ne yapabilir?

Özetlemek gerekirse, kişisel danışmanlar şunları sunar:

kişisel bütçe yönetimi de dahil olmak üzere tek seferlik istişareler;
kişisel bir mali plan hazırlamak;
hedeflerinize dayalı yatırım tavsiyesi;
sermayenizi yönetmek.

Danışmanlar elbette çalışanlarını milyoner yapmazlar; aslında müşteriler bunu kendileri yaparlar; sermaye biriktirirler, muhafazakar veya agresif bir yatırım stratejisi seçerler.

“Tüm müşterilerin farklı risk iştahı ve zaman rezervi vardır: Birisi 900 bin dolarla başlayabilir, 10 yıl sürebilir, sonra %2'nin altında bir getiriye ihtiyaç duyar, aptalca bir şekilde A ihraççısının 10 yıl vadeli tahvillerine yatırım yapabilir ve bunu düşünmez. herhangi bir şey hakkında. Ve birisi 250 bin ile başlıyor ve 5 yılı var, o zaman bu seçenek, yıllık %30'un üzerinde getiri beklenen çok agresif bir stratejidir. Her ikisi de milyoner olabilir ancak riskleri ve genel koşulları farklıdır” diye açıklıyor Natalya Smirnova.

Aynı şey gelecekteki ruble milyonerleri için de geçerli. Burada ayrıca tüm müşterilerin danışmanlara tam olarak bu beklentilerle gelmediğini, bazılarının daha düşük maliyet hedeflerine sahip olduğunu da dikkate almanız gerekir. Ve danışmanların kendisi de bu tür hırsları inkar ediyor. Saida Süleymanova, "Müşterileri milyonerlere dönüştürmek gibi bir hedefim yok, amacımı farklı görüyorum - kendilerine niteliksel olarak farklı bir yaşam standardı sağlayabilmeleri için mali durumlarını nasıl yöneteceklerini öğretmek" diye itiraf ediyor Saida Süleymanova.

Mali tavsiyenin maliyeti ne kadardır?

Tek seferlik bir danışmanlığın ortalama maliyeti saatte 3 ila 5 bin ruble arasında değişiyor. Irina Gulevskaya, "Geri kalan hizmetler, müşterinin görevinin karmaşıklığına bağlı olarak bir danışmanın bir saatlik çalışmasının maliyetine bağlıdır" diyor.

En pahalı şey kişisel bir mali plan hazırlamaktır; burada fiyatlar 10-30 bin ruble'den başlıyor ve karmaşıklığa ve hedef sayısına bağlı olarak 100 bine kadar çıkabiliyor. 10-15 bin arası bir ücret karşılığında bireysel yatırım portföyü, yani kendi yatırım stratejinizi oluşturabilirsiniz.

Sermaye büyükse onu yönetim altına almak mantıklı olabilir. Natalya Smirnova bunun için portföyün% 0,5-1'ini talep ediyor. “Karın bir yüzdesini almıyoruz çünkü bu tamamen adil bir seçenek değil: eğer portföy bir yılda %20 büyüdüyse ve ardından %20 düştüyse, o zaman sizden bir yüzde tahsil edileceği ortaya çıkıyor bu %20'nin ilk yıl için, ki bu bir daha asla elde edilemeyebilir. Bu nedenle, sermayenin bir yüzdesini yönetim altına alıyoruz: büyümesiyle ilgileniyoruz, ancak sermayenin% 0,5-1'i büyümenin önemli bir bölümünü, örneğin kârın% 20-30'u kadar tüketmiyor. "Uzman belirtiyor.

Ancak bu herkes için geçerli değildir. Örneğin, Andrey Chernykh bazı hizmetlerinden elde edilen kârın bir yüzdesini alırken, ilk danışmanlık genellikle ücretsizdir. “Sonrasında nasıl faydalı olabileceğimi, hangi ürün veya programları önerebileceğimi belirliyoruz. Bu aynı zamanda ücretsiz de olabilir” diye açıklıyor.

Mali müşavir nasıl seçilir?

Mali müşavir seçimine, banka veya sigorta şirketi seçimi kadar sorumlu bir şekilde yaklaşılmalıdır. Saida Süleymanova, "Öncelikle hizmet listesine, fiyat listesine ve mali danışmanın profiline aşina olmanız gerekiyor" diyor.

Önemli bağımsız yatırım deneyimine sahip olmalıdır. Irina Gulevskaya, "Çünkü danışmanın kendisi çeşitli menkul kıymetlere yatırım yapmazsa, tüm incelikleri bilemez ve riskleri her zaman doğru bir şekilde değerlendiremez" diye açıklıyor.

Uzmanlık eğitiminin mevcudiyetine kesinlikle dikkat etmeniz gerekir. Natalya, "Ve fırıncı veya filolog olarak temel bir yüksek öğrenim içeren 1-2 haftalık danışmanlık kursları için değil, bunun yerine finansör olarak yüksek öğrenim, artı finans alanında 5 yıllık deneyim ve ayrıca mali danışman olarak uzmanlık eğitimi için" tavsiyesinde bulunuyor. Smirnova.

Daha sonra, ona göre, danışmanın videolarını, makalelerini izlemeniz gerekiyor: sizinle açıkça konuşuyor mu, birlikte iyi çalışacak mısınız, onunla rahat mısınız, ilk bakışta bir çalışma örneği isteyin (kişisel olmayan), belki müşteri incelemeleri.

Bir şarlatan nasıl tanınır?

“Bir “naduvalov” tanımlamak için danışmandan beklenen kârlılığı ve riski dile getirmesini (ve bu araçlar için tarihsel değerleri sağlamasını), seçilen aracın nereye yatırım yaptığını açıklamasını ve ayrıca piyasadaki mevcut durumu açıklamasını istemeniz gerekir. , bu tür araçların ortalama getirisini karşılaştırmak için aynı türdeki araçların analoglarını verin. Ayrıca bu tür enstrümanların en muhafazakar seçeneği için karlılık ve riske bir örnek verin. Örneğin tahvilleri bir yıla kadar devlet tahvilleriyle karşılaştırın” diye tavsiye ediyor Smirnova.

Bir danışman size %50 veya %70 garantili getiri söylerse, bu neredeyse her zaman bir dolandırıcılıktır. Personal Capital'den Irina Gulevskaya, profesyonel danışmanların müşterilere yabancı para biriminde yılda% 5-8'den fazla olmayan bir getiri vaat ettiğini söylüyor.

Bir mali danışmanın hizmetlerinden nasıl tasarruf edebilirsiniz?

Yalnızca ilk aşamada, örneğin Skype aracılığıyla uzaktan danışmayı veya ana danışman yerine asistanlarla görüşmeyi seçerek tasarruf edebilirsiniz. “Ya da bir danışmanın yardımı olmadan, bu danışmanın ücretsiz materyallerine dayanarak her şeyi kendiniz yapmayı deneyebilirsiniz. Danışman finansal okuryazarlık etkinliklerine katılıyorsa, onlara katılın (genellikle ücretsizdirler) ve şahsen birkaç soru sorun. Ancak ücretsiz olanın, kural olarak, zamanla sınırlı olduğunu ve sonuç olarak, tam teşekküllü kişisel danışmanlıktan daha düşük kalitede olduğunu unutmamalıyız” diyor Natalya Smirnova.

Hiçbir şey, danışman sadece müşterisini kaybeder. “Dolandırıcılık faaliyetleri dışında kayıplar için herhangi bir tazminat ödenmeyecek. Ancak bu bir dolandırıcılık değil de yalnızca kârsız araçların seçilmesinin bir sonucuysa, o zaman bu bir piyasa riskidir. Ülkemizde komisyoncular ve yönetim şirketleri, kâr getirmeyen öneriler nedeniyle piyasalardaki kayıplar için müşterilere tazminat ödemiyor, bu nedenle danışmanlar için de aynı mantık geçerli," diye açıklıyor Natalya Smirnova.

Danışmanın tavsiyelerinin etkili olması için müşterinin de çaba göstermesi, özellikle de mali disipline ihtiyacı olduğunu hatırlatıyor Saida Süleymanova: “Müşteriler için en büyük hayal kırıklığı, danışmanın planı gerçekleştirmenin zaman alacağını, harekete geçme arzusu gerektireceğini göstermesiyle ortaya çıkar. ve finansal yönetim açısından eylemleri üzerinde kontrol sahibi olmak."

Herkes finansal bağımsızlığa ulaşmaya çalışır. Peki bu nasıl yapılır?

İlgili bir mesleği takip etmediğiniz sürece, finansal okuryazarlık orta ve yüksek öğretim kurumlarında müfredata dahil değildir. Hazırlıksız bir kişinin, üstelik hızla değişme eğiliminde olan ekonomik bilgi akışını anlaması oldukça zordur. Yalnızca istikrarlı bir gelir düzeyini korumanıza değil aynı zamanda onu artırmanıza da yardımcı olabilecek bağımsız bir mali danışmana ihtiyacınız olacak.

Yatırım danışmanının hizmetleri nelerdir?

Bağımsız bir danışman müşterinin durumunu analiz eder, kaynaklarını değerlendirir ve bir strateji geliştirir. Sonuç, mevcut fonların nasıl korunacağını ve artırılacağını açıklayan net önerilerdir.

Tabii ki, risk ve risk size ait olmak üzere, para cironuzu kendiniz yönetebilirsiniz. Ancak kendi geleceğinizi planlamada başarılı olmak istiyorsanız piyasaların yapısını anlamalı, gelir ve giderleri doğru değerlendirebilmeli ve riskleri hesaba katmalısınız. Ayrıca menkul kıymet ihraç etme ve satın alma prosedürlerini, kredi alma prosedürünü ve bunların hızlı ve sorunsuz geri ödemesini, mali kontrol ve vergilendirme ilkelerini, raporlama standartlarını ve çok daha fazlasını da bilmelisiniz. Bir finans veya yatırım danışmanı tüm bu konularda oldukça bilgilidir. Hizmetleri yalnızca paranızdan değil, aynı zamanda zamandan da tasarruf etmenizi sağlar.

Bağımsız bir yatırım danışmanının diğer piyasa oyuncularıyla bağlantısı yoktur ve geniş bir yatırım ürünleri yelpazesine sahiptir. Çıkar çatışmasının olmaması ve bireysel bir yaklaşım nedeniyle, uzmanın yardımı müşterinin maksimum fayda elde etmesine olanak tanır.

Şirketimizde yatırım danışmanı hizmeti almak neden faydalıdır?

En büyük avantajımız uzmanların profesyonel yaklaşımıdır. Bir yatırım danışmanı önemli işlevleri yerine getirir:

Piyasa trendlerini düzenli olarak takip eder
Yeni yatırım araçları ve diğer fırsatlar hakkında bilgi alır
Mevzuatı sürekli takip eder, böylece en son değişikliklerden her zaman haberdar olur

Moskova'da bir mali danışmanın hizmetleri şirket tarafından tamamen ücretsiz olarak sağlanmaktadır - müşterilerimizden değil ortaklarımızdan komisyon alıyoruz.

Çoğu zaman, acemi yatırımcılar veya maliyetleri optimize etmek ve belirli hedeflere ulaşmakla ilgilenen kişiler bir yatırım danışmanının hizmetlerine başvururlar. Bir uzman yardımcı olacaktır:

Kişisel bir mali plan oluşturun
Hedeflerinize ulaşın (eğitim için tasarruf edin, emeklilik tasarruflarınızı artırın, yatırımlardan gelir elde edin ve diğerleri)
Sermayeyi akıllıca yönetmeyi öğrenin

Bugün insanların her işin bir profesyonel tarafından yapılması gerektiğinin farkına varacağı zaman geliyor. Her şeyi kendi başınıza yapma alışkanlığı giderek geçmişte kalıyor. Pek çok kişi, herhangi bir sorunu kendi başına çözerek istenen verimliliği elde edemeyebileceğini veya kabul edilemez miktarda zaman harcayabileceğini anlıyor.

Ayrıca hizmet sektörünün uzun süredir geliştiği ve insanların yeteneklerini duyarlı bir şekilde değerlendirdiği, kendileri için yeni bir alanı iyice anlamanın ve hatta bu alanda uzman olmanın emek olduğunu anlayan Batı ülkeleri gözümüzün önünde. -yoğun ve çoğu zaman gereksiz bir görev. Son yıllarda Ruslar, sorunlarını çeşitli alanlardaki uzmanlara emanet etme konusunda giderek daha istekli hale geldi. Bu anlaşılabilir bir durumdur; her gün benzer görevleri yerine getiren bir kişi, bunları çözmede kesinlikle yetkin hale gelmiştir. Bu dar uzmanlar arasında mali danışmanlar da bulunmaktadır.

Bağımsız mali müşavirlik ülkemizde oldukça genç bir meslektir. Temel olarak bu kişi size kişisel finansınızı nasıl yöneteceğinizi, sermayeyi nasıl artıracağınızı veya bağımsız emeklilik birikimini nasıl organize edeceğinizi anlatabilecek, koruyucu sigorta çözümlerini seçebilecek, gelir elde etmek için sermaye yatırımı yapabilecek ve size belirli yatırım araçları hakkında bilgi verebilecek kişidir. Kısacası paranızın sizin yararınıza çalışmasını, çocuklarınızın iyi bir eğitim almasını, ailenizin sağlığının korunmasını, emekli olduktan sonra hiçbir şeye ihtiyacınız kalmamasını öğretecektir.

Bir mali danışmanla çalışmanın bir sonucu olarak, müşterilere, görevlerine ve kişisel bütçe yeteneklerine göre seçilecek olan, önde gelen finansal hizmet sağlayıcılarla doğrudan yapılan sözleşmeler ve anlaşmalar sunulur. Danışman ayrıca yalnızca danışmanlık ve yatırım planları hazırlamaktan değil, aynı zamanda müşterilerinin hizmetlerini kullandığı şirketlerden komisyon alma fırsatından da yararlanır.

Enflasyonun tasarruflarınızı tehdit edebileceğinden mi endişeleniyorsunuz?
Geleceğinize güvenmek ister misiniz?
Yaklaşan emekliliğiniz düşüncesiyle titriyor musunuz?
Ailenizi olası finansal risklerden korumak mı istiyorsunuz?
Ve sadece aile bütçenizi düzene koymak mı istiyorsunuz?

Ev bütçemi şimdi planlamak için bir mali danışmana ihtiyacım olup olmadığını nasıl bilebilirim?

Bu nedenle, şimdi bir mali müşavirle işbirliğine ihtiyacınız olup olmadığını anlamak için aşağıdaki soruları dürüstçe yanıtlamanızı öneririm:

Sermaye oluşturmak için zaten başarısız girişimlerde bulundunuz mu?

Birinin tavsiyesini dinledikten sonra yatırım için yanlış finansal aracı mı seçtiniz?

Her ne koşulda olursa olsun ailenize verdiğiniz mali sözleri yerine getirmek istiyor musunuz?

Emekliliğinizde geçiminizi nasıl sağlayacağınızı mı merak ediyorsunuz?

Emekli olduktan sonra mali güvencenizin aynı kalmasını mı istiyorsunuz?

Bir miktar para biriktirdiniz mi ve bunun enflasyondan etkilenmeyeceğinden emin olmak mı istiyorsunuz?

Ailenizin gelecekteki refahı konusunda endişeli misiniz?

Pasif gelir elde etmek ister misiniz?

Mali danışmanınıza soracağınız yakıcı bir sorunuz mu var?

Bu sorulardan en az birine evet yanıtı verdiyseniz, o zaman kesinlikle bir mali müşavirle görüşmeniz gereken bir konu var demektir. Bu durumda, daha fazla işbirliği ihtiyacını değerlendirebileceğiniz sonuçlara dayanarak danışmanla en azından bir tanıtım toplantısı yapmak mantıklı olacaktır.

Her birimiz ne istiyoruz? Her türlü dış koşulda onurlu bir şekilde yaşama fırsatına sahip olmak.
Elbette kendi kişisel dikenli yolunuzu takip edebilir, engeller kazanabilir ve paha biçilmez deneyimler kazanabilirsiniz.
Ancak bunu çok daha basit bir şekilde yapabilirsiniz - alanınızdaki bir uzmandan yardım ve tavsiye isteyin.
Saç kesimini kendin yapmıyorsun, değil mi?
Öyleyse neden hayatın her kesimindeki profesyonellere güvenmiyorsunuz?
Mali refahınızın planlanmasını size emanet eden bir kişiye emanet edin.
Görevi sermayeye ilişkin en cesur fikirlerinizi hayata geçirmenize yardımcı olmak olan,
– bağımsız mali müşavir.

Hizmetinizde bağımsız bir mali müşavir,
Dmitry Sobolev.

Mevcut finansal ve ekonomik piyasanın gelişimi bağlamında, finansal okuryazarlık sıradan bir insan için hayati öneme sahiptir. Mali müşavirlik mesleği giderek daha fazla talep görüyor. Rusya'da bir piyasa ekonomisinin oluşumunun şafağında, bu tür uzmanların hizmetleri işletme sahipleri ve yöneticiler tarafından aktif olarak kullanıldıysa, bugün sıradan insanlar giderek yetkin bir mali danışmanın yardımına ihtiyaç duyuyor.

Mesleğin özellikleri

Mali müşavirlik mesleğinin ortaya çıkışı çağın bir gereğidir. Özel eğitim ve deneyim olmadan bu tür faaliyetlerin inceliklerini anlamak kesinlikle imkansızdır. Öncelikle yatırımla ilgili yeni fırsatların ortaya çıkması, bireyler ve tüzel kişiler için belirli fırsatlar yaratmaktadır. Yatırım piyasasındaki bir profesyonelin yardımı, başarılı bir yatırımın anahtarıdır.

Bu tür uzmanlara gerçek ihtiyaç ne kadar büyük? Tüzel kişiler için mali danışmanlar gerçekten gereklidir ve görevleri yatırım yapmanın çok ötesine geçer. Bireylere gelince, her şey kişinin hizmet pazarında ne kadar aktif olduğuna, sermayeyi artırmakla ilgilenip ilgilenmediğine ve bütçeleme konusunda ciddi sorunları olup olmadığına bağlıdır.

Devlet vatandaşların finansal okuryazarlığını geliştirmekle ilgileniyor. Bu nedenle, bu alandaki bilgi düzeyinin artırılması, öğrencilerin eğitimi, finansçı-yöneticilerin faaliyetlerini düzenleyen yasal normların geliştirilmesi için ilgili programların desteklenmesi.

Danışmanlık hizmetleri sağlama formatı farklı olabilir:

finansal analist, şirketin tam zamanlı çalışanı;
bağımsız mali danışman;
finans ve ekonomi alanında danışmanlık hizmeti veren bir hukuk firmasıdır.

Sıradan insanların uygun eğitimi almış bağımsız uzmanlarla çalışması uygundur. Ancak bunları seçmek o kadar kolay değil. Mali müşavirlik mesleği giderek daha popüler hale geliyor ve doğal olarak profesyonellerin yetiştirilmesi sorunu ortaya çıkıyor. Devlet ve özel üniversitelerde mali müşavirlik diye bir uzmanlık yoktur. Yükseköğretim kurumlarında ekonomi bölümlerinde temel uzmanlık alanlarında eğitim verilmektedir.

Eğitimli bir mali müşavir, sağladığı hizmetlerin özellikleri, teorisi ve uygulaması hakkında mükemmel bilgiye sahip olmalıdır:

Ayrıca tamamlanan eğitimin diploması da yeterli değildir. Danışman bir uygulayıcı olmalı, yani muhasebe, sigorta, iş süreci analitiği, borç verme, denetim vb. ana veya ilgili alanlardaki uzmanlıkta gerçek deneyime sahip olmalıdır.

Aile mali danışmanı

Aile bütçesinin yönetimine üçüncü taraf uzmanların dahil edilmesi zamanın taleplerinden biridir. Temel ekonomik eğitime ve yasal mevzuat bilgisine sahip olsa bile, kişinin durumu analiz etmek ve en avantajlı teklifleri incelemek için yeterli zamanı olmayabilir.

Bu nedenle bu tür uzmanlara ihtiyaç duyulmaktadır. Kişisel mali danışman, para ve diğer varlıklarla ilgili sorunları çözecek, en karlı ve güvenli hareket tarzını önerecek ve doğru kararı vermenize yardımcı olacak kişidir.

O ne yapıyor?

Bir profesyonel sıradan bir insana gerçekten yardım edebilir ve işbirliği alanları farklı olabilir.

Bireylere yönelik bir mali danışman aşağıdaki hizmetleri sağlar:

En yaygın hizmet fiziksel formların hazırlanmasıdır. Bir mali danışman, bir ailenin veya bir kişinin refahını iyileştirmeye yardımcı olacak bir dizi önlem geliştirir. Diğer yardım türleri hem geleceğe hem de mevcut sorunun anlık çözümüne yönelik olabilir. Böylelikle bir mali danışmana danışmak, rahat bir yaşlılık geçirmenize, belirli bir tarihe kadar para biriktirmenize ve ciddi riskler olmadan mevcut sermayeden gelir elde etmenize yardımcı olacaktır.

Bir kişinin banka kredisiyle ilgili herhangi bir sorunu varsa veya vergi dairesine beyanname gönderme konusunda yardıma ihtiyacı varsa, o zaman kişisel bir mali danışman tüm konularla ilgilenebilir.

Bir uzman için gereklilikler

Mali ve hukuki faaliyetler alanındaki deneyim eksikliği, temel hatalara yol açabilir ve müşterinin refahını kötüleştirebilir.

Bir aile mali danışmanı, bu alandaki uzmanların gereksinimlerini karşılamalıdır:

Bazı durumlarda uzmanların yabancı dil bilgisine, devlet kurumlarıyla iletişim deneyimine, kişisel satış deneyimine ve psikolojiye ihtiyacı vardır.

Mali müşavir nasıl bulunur? En kolay yol reklam kullanmaktır. Ancak sitelerdeki incelemelerin ücretli olabileceğini ve bilgilerin güvenilir olmayabileceğini anlamak önemlidir. Bu nedenle yapılacak en güvenli şey bir uzmanla konuşmak, diplomasına sahip olduğundan, gerçek müşterilerden öneriler aldığından ve finansal yönetim alanında kişisel başarıya sahip olduğundan emin olmaktır.

Kanun ne diyor

Mali ve hukuki danışmanın müşterinin parasına tam erişime sahip olması nedeniyle aralarındaki ilişkinin yasal olarak düzenlenmesi gerekmektedir. Refahınızı bir yabancıya emanet ederken, öncelikle onun yetkinliğine güvenmeniz ve ikinci olarak sorun çıkması durumunda yasal korumaya sahip olmanız gerekir.

Mevcut yasalar" Menkul kıymetler piyasası hakkında" Ve " Finans piyasasındaki öz düzenleyici kuruluşlar hakkında» Hem nüfusa hem de tüzel kişilere hizmet sunumunun sınırlarının genişletilmesiyle bağlantılı olarak değişiklik yapılmasını gerektirir. Geçtiğimiz yıllarda Devlet Duması ilgili belgeleri geliştiriyor. Ancak mali müşavirler hakkındaki kanun henüz kabul edilmemiştir.

Mali Müşavir bağımsız olarak veya bir şirket personelinin bir parçası olarak çalışabilen, mali politika alanında danışmanlık yapan bir uzmandır. Meslek, matematik ve ekonomiyle ilgilenenler için uygundur (bkz. Okul konularına ilgiye dayalı meslek seçimi).

Mesleğin özellikleri

Mali danışman, mali politika alanında danışmanlık yapan, bağımsız olarak veya bir şirketin personelinin bir parçası olarak çalışabilen bir uzmandır. Bu arada mali müşavirlik yapan bir şirkete de “mali müşavir” tabiri verilebilir.

İnsanlar bazı stratejik kararlar almaları veya şirketin mali durumunu değerlendirmeleri gerektiğinde yardım için bir mali danışmana başvururlar. Örneğin, finansal yönetim kavramını, borç satın alma veya satmanın fizibilitesini belirlemeniz, menkul kıymet satışı veya alımı konusunda karar vermeniz ve işletmenin kaynaklarını analiz etmeniz gerekir.

Bazı şirketler böyle bir danışmanın sürekli yardımına ihtiyaç duyar. Örneğin, yetkin bir yatırım politikası geliştirebilecek, bankalarla çalışma planları geliştirebilecek, bir işletmenin kredi itibarını değerlendirebilecek ve onu iyileştirmenin yollarını belirleyebilecek, sermaye yönetimi konusunda tavsiyelerde bulunabilecek (yenileme kaynaklarını seçebilecek, büyümeyi hesaplayabilecek) bir kişiye ihtiyaçları var. oranlar vb.), belirli veya başka eylemlerin sonuçlarını tahmin etmek. Bu gibi durumlarda şirket danışmanla sürekli işbirliği yapıyor, hatta onu kadrosuna alıyor.

Bir mali danışman aynı zamanda belirli bir alanda da uzmanlaşabilir: menkul kıymet ihraç ederek yatırım çekmek (yatırım danışmanı), diğer şirketlerin menkul kıymetlerine yatırım yapmak, varlık yönetimi vb.

Sadece herhangi bir şirketin değil, aynı zamanda parasını en iyi şekilde nasıl değerlendireceğini bulması gereken sıradan bir kişinin de yardım için mali danışmanlara başvurabileceği söylenmelidir. Danışman, kişisel finansal planlar geliştirmenize, bir yatırım hesabı açmanıza, uygun bir yatırım fonu seçmenize, satın alacağınız hisse senetlerini vb. seçmenize yardımcı olur.

Şu ana kadar yalnızca birkaç Rus ciddi finansal yatırım planlayabiliyor. Yurttaşlarımızın çoğu tasarruf defterleriyle ya da parayı “yastığının altında” tutmakla yetiniyor. Ancak yavaş yavaş orta sınıfın büyümesiyle birlikte mali danışmanlara olan ihtiyaç da artıyor.

Tavsiyenin gerçekten pratik olabilmesi için bir finans uzmanı sürekli olarak borsanın durumunu izler, eğilimlerini analiz eder ve mali mevzuattaki değişiklikleri izler. Bir şirketin piyasadaki konumunu analiz etmeden yatırım yapıp yapmama konusunda tavsiyede bulunmak mümkün değildir. Mali müşavir de bu tür analitik çalışmaları yürütür ve bunların doğruluğundan sorumludur.

İşyeri

Mali müşavirlik mesleği, bir danışmanlık firmasında bağımsız bir uzman olarak çalışmanıza ve ayrıca bir uzmanın sürekli yardımına ihtiyaç duyan bir şirketin kadrosunda çalışmanıza olanak tanır.

ücret

17 Eylül 2019 itibarıyla maaş

Rusya 15000—120000 ₽

Moskova 50000—250000 ₽

Önemli nitelikler

Mali müşavirlik mesleği yüksek sorumluluk, dürüstlük, mükemmel zeka, matematiksel yetenekler, iyi hafıza, detaylara dikkat ve müşterilerle ilişkiler kurma yeteneği gerektirir.

Bilgi ve beceriler

Bir mali danışman, mali mevzuat, mali piyasanın yapısı ve gelişme eğilimleri hakkında mükemmel bilgiye sahip olmalı, mali araç sistemini, mali varlıkları değerlendirme yöntemlerini, mali yatırımların karlılığını ve riskini, menkul kıymet ihraç ve satın alma prosedürünü bilmelidir. .
Borç verme prosedürünü, mali kontrol ilkelerini, vergilendirmeyi, mali muhasebe ve raporlama standartlarını, muhasebenin temellerini ve çok daha fazlasını bilmek gerekir. vesaire.

Mali müşavir olmak için nerede eğitim alınmalı

Rusya Mesleki Eğitim Enstitüsü "IPO" - uzaktan mesleki yeniden eğitim ve ileri eğitim programı aracılığıyla öğrencileri uzmanlık kazanmaları için işe alır. IPO'da okumak, uzaktan eğitim almanın kolay ve hızlı bir yoludur. 200'den fazla eğitim kursu. 200 şehirden 8000+ mezun. Belgelerin ve harici eğitimlerin tamamlanması için kısa süreler, enstitüden faizsiz taksitler ve bireysel indirimler. Bize Ulaşın!